आरबीआई ने एसएफबी बैंक के लिए ऑन टैप लाइसेंसिंग शुरू किया
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भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई ) ने लघु वित्त बैंकों (एसएफ़बी ) को आरबीआई के ऑन टैप लाइसेंसिंग मानदंडों के अनुसार सार्वभौमिक बैंक लाइसेंस के लिए आवेदन करने की अनुमति दी है। ऐसे लघु वित्त बैंक जो अपने को सार्वभौमिक बैंक में बदलना चाहते हैं वे आरबीआई द्वारा निर्धारित मानदंडों को पूरा करने के बाद एसएफबी, सार्वभौमिक बैंक लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकते हैं।
एसएफबी को सार्वभौमिक बैंक बनाने के लिए आरबीआई मानदंड
आरबीआई ने एसएफबी, जो सार्वभौमिक बैंक में परिवर्तित होना चाहते हैं के लिए निम्नलिखित मानदंड निर्धारित किया है जो इस प्रकार हैं:
- न्यूनतम पांच वर्ष का संतोषजनक प्रदर्शन ;
- बैंक को किसी मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होना ;
- पिछली तिमाही के अंत में न्यूनतम शुद्ध संपत्ति 1,000 करोड़ रुपये होना ;
- जोखिम भारित अनुपात (सीआरएआर) के लिए निर्धारित पूंजी होना;
- पिछले दो वित्तीय वर्षों में बैंक शुद्ध लाभ में रहा हो; और
- पिछले दो वित्तीय वर्षों में सकल गैर-निष्पादित संपत्ति 3 प्रतिशत से कम या उसके बराबर और शुद्ध गैर-निष्पादित संपत्ति 1 प्रतिशत से कम या उसके बराबर होना चाहिये।
ऑन टैप लाइसेंसिंग
आरबीआई बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 के तहत भारत में बैंकों को लाइसेंस प्रदान करता है। जब आरबीआई ने 1993 में नए निजी क्षेत्र के बैंकों को लाइसेंस देना शुरू किया तब उसने स्टॉप एंड गो मॉडल का अनुपालन किया।
इस मॉडल के तहत आरबीआई, एक समय सीमा की घोषणा करता था जिसके भीतर कोई भी पात्र संस्था बैंकिंग लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकती थी । यदि कोई पात्र इकाई समय अवधि समाप्त होने के बाद लाइसेंस के लिए आवेदन करती है तो आरबीआई द्वारा उस पर विचार नहीं किया जाता था।
प्रतिस्पर्धा के स्तर को बढ़ाने और सिस्टम में नए विचारों को लाने के उद्देश्य से, स्टॉप एंड गो लाइसेंसिंग मॉडल को आरबीआई द्वारा त्याग दिया गया और इसे 2016 में 'निरंतर प्राधिकरण' नीति के द्वारा प्रतिस्थापित किया गया।
आरबीआई ने 2019 में लघु वित्त बैंकों को सार्वभौमिक बैंकों में 'ऑन टैप' लाइसेंस देने के लिए विस्तृत दिशानिर्देश जारी किए।
ऑन टैप नीति के तहत कोई भी पात्र इकाई बैंकिंग लाइसेंस के लिए आरबीआई को किसी भी समय आवेदन कर सकती है। आवेदन के लिए विंडो पूरे वर्ष खुली रहती है।
सार्वभौमिक बैंक
सार्वभौमिक बैंक एक प्रकार की वित्तीय संस्था है जो सभी प्रकार के ग्राहकों को एक ही छत के नीचे सभी प्रकार की वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है। यह खुदरा बैंकिंग (व्यक्तिगत ग्राहकों पर केंद्रित), थोक बैंकिंग (कंपनियों और सरकार पर केंद्रित) और निवेश बैंकिंग की सेवाएँ प्रदान करता है।
यह विभेदित या विशिष्ट बैंकों से भिन्न है जो एक विशिष्ट क्षेत्र में कार्य करते हैं।
यहाँ विशिष्ट को एक ऐसे छोटे लक्ष्य समूह के रूप में परिभाषित किया गया है जिसकी अपनी विशेष आवश्यकताएं होती हैं।
यहाँ विशिष्टता को , संचालन के क्षेत्र, उसके उत्पाद प्रोफ़ाइल या गतिविधियों के दायरे के आधार पर परिभाषित किया गया है।
इस तरह के बैंक ग्राहकों के एक विशिष्ट समूह को विशिष्ट सेवाओं/उत्पादों या कार्यों की सीमित श्रृंखला की पेशकश कर सकते हैं।
भारत में स्थानीय क्षेत्र बैंक, प्राथमिक शहरी सहकारी बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, भुगतान बैंक(पेमेंट बैंक ) और लघु वित्त बैंकों को विशिष्ट बैंक माना जा सकता है।
लघु वित्त बैंक
रघुराम राजन की अध्यक्षता वाली "वित्तीय क्षेत्र सुधारों पर उच्च स्तरीय समिति" ने 2008 में "ए हंड्रेड स्मॉल स्टेप्स" शीर्षक वाली अपनी रिपोर्ट में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए एक लघु वित्त बैंक की स्थापना की सिफारिश की थी।
भारत में स्थापित होने वाला पहला लघु वित्त बैंक कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक (पहले कैपिटल लोकल एरिया बैंक) था। इसने अप्रैल 2016 में अपना परिचालन शुरू किया।
लघु वित्त बैंकों की स्थापना का मुख्य उद्देश्य वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाना है। वे निम्नलिखित सेवाएँ प्रदान करते हैं:
(i) बचत सुविधायें ,और
(ii) लघु व्यवसाय इकाइयों, छोटे और सीमांत किसान; सूक्ष्म एवं लघु उद्योग; और अन्य असंगठित क्षेत्र की संस्थाओं को उच्च प्रौद्योगिकी और कम लागत के संचालन के माध्यम से ऋण प्रदान करना।
वर्तमान में देश में 12 लघु वित्त बैंक कार्यरत हैं।
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क्रमांक |
लघु वित्त बैंक |
मुख्यालय |
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1 |
कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक |
जालंधर |
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2 |
परलघु वित्त बैंक |
जयपुर |
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3 |
अश्वारोहणलघु वित्त बैंक |
चेन्नई |
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4 |
सूर्योदय लघु वित्त बैंक |
मुंबई |
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5 |
उज्जीवन लघु वित्त बैंक |
बेंगलुरु |
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6 |
उत्कर्ष लघु वित्त बैंक |
वाराणसी |
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7 |
ईएसएएफ लघु वित्त बैंक |
त्रिशूर |
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8 |
फिनकेयर लघु वित्त बैंक |
बेंगलुरु |
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9 |
जना लघु वित्त बैंक |
बेंगलुरु |
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10 |
नॉर्थ ईस्ट लघु वित्त बैंक |
गुवाहाटी |
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11 |
शिवालिक लघु वित्त बैंक |
नोएडा |
|
12 |
यूनिटी लघु वित्त बैंक |
नई दिल्ली |
