फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक का एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक में विलय
Economy
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फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक का एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक में बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 के तहत विलय के लिए दोनों बैंकों के बीच सहमति बनी।
- यह विलय, दोनों बैंकों के शेयरधारकों के साथ-साथ बैंकिंग विनियमन अधिनियम और भारतीय प्रतिस्पर्धा आयोग तथा भारतीय रिजर्व बैंक के अनुमोदन पर निर्भर है। आरबीआई से एक बार मंजूरी मिल जाने के बाद, फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक का एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक में विलय प्रभावी हो जाएगा।
- विलय के लिए आवश्यक है कि अंतिम अनुमोदन के लिए आरबीआई को विलय प्रस्ताव प्रस्तुत करने से पहले दोनों बैंकों को अपने संबंधित शेयरधारकों के कम से कम दो-तिहाई अनुमोदन प्राप्त हो।
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक के बारे में
- श्री संजय अग्रवाल बैंक के प्रमोटर और प्रबंध निदेशक और सीईओ हैं।
- एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक का मुख्यालय जयपुर में है।
- इसकी टैगलाइन है चलो आगे बढ़ें।
स्मॉल फाइनेंस बैंक के बारे में
- स्मॉल फाइनेंस बैंक भारत में बैंकिंग का एक विशिष्ट खंड है, जिसे भारत सरकार के मार्गदर्शन में आरबीआई द्वारा मान्यता प्रदान और विनियमित किया जाता है।
- स्मॉल फाइनेंस बैंकों का उद्देश्य मुख्य रूप से छोटे और सीमांत किसानों, लघु व्यवसायिक इकाइयों, सूक्ष्म और लघु उद्योगों और असंगठित संस्थाओं सहित असेवित और अल्पसेवित वर्गों तक बुनियादी बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करके वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाना है।
- ये संस्थान ऋण देने और जमा लेने-देन सहित सभी बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। वर्ष 2014-15 के केंद्रीय बजट के दौरान घोषणा के बाद आरबीआई ने नवंबर 2014 में लघु वित्त बैंकों के लिए दिशानिर्देश जारी किए।
- एसएफबी की स्थापना "वित्तीय क्षेत्र सुधारों पर उच्च स्तरीय समिति" के अध्यक्ष रघुराम राजन की सिफारिश पर की गई थी। 2008 की अपनी रिपोर्ट में जिसका शीर्षक था "एक सौ छोटे कदम"। जालंधर (पंजाब) स्थित कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक (पहले कैपिटल लोकल एरिया बैंक) अपना परिचालन शुरू करने वाला पहला लघु वित्त बैंक बन गया। इसने अप्रैल 2016 में अपना परिचालन शुरू किया। वर्तमान में देश में 12 छोटे वित्त बैंक कार्यरत हैं।
स्मॉल फाइनेंस बैंक की कार्यप्रणाली
- लघु वित्त बैंक(स्मॉल फाइनेंस बैंक) बचत बैंक के रूप में कार्य करते हैं और लघु व्यवसायिक इकाइयों, सूक्ष्म और लघु उद्योगों, छोटे और सीमांत किसानों और अन्य असंगठित क्षेत्रों को ऋण सुविधाएं भी प्रदान करते हैं।
- वे इन सेवाओं को प्रदान करने के लिए उन्नत प्रौद्योगिकी और कम लागत वाले संचालन का लाभ उठाते हैं। स्मॉल फाइनेंस बैंक के कामकाज में शामिल गतिविधियों के दायरे में मुख्य रूप से भारत में असेवित और अल्पसेवित वर्गों को बैंकिंग सेवा प्रदान करने के लिए बुनियादी बैंकिंग गतिविधियों को शामिल करना शामिल है।
- हालाँकि वे जमा और ऋण सेवायें पेश कर सकते हैं, लेकिन उन्हें किसी भी गैर-बैंकिंग वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने के लिए सहायक कंपनियाँ स्थापित करने की अनुमति नहीं है।
आरबीआई के अधीन
- स्मॉल फाइनेंस बैंक भारत में आरबीआई के विनियमन के तहत काम करते हैं और शीर्ष बैंक की तरह ही बैंकिंग लोकपाल योजना के दायरे में आते हैं।
- ये बैंक सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियों के रूप में पंजीकृत हैं और कंपनी अधिनियम, 2013, बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949, आरबीआई अधिनियम, 1934 और अन्य प्रासंगिक क़ानून और निर्देशों द्वारा प्रशासित होते हैं। बैंकिंग लोकपाल योजना, 2006, समय-समय पर बैंकों को संचालन के लिए एक संशोधित रूपरेखा प्रदान करती है।
उत्पाद और सेवाएं
- स्मॉल फाइनेंस बैंक बचत खाते, चालू खाते, सावधि जमा, आवर्ती जमा, ऋण इत्यादि सहित बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। बैंकों के लिए ऐसी गतिविधियाँ शुरू करने के लिए आरबीआई से पूर्व अनुमोदन और आवश्यक आवश्यकताओं का अनुपालन आवश्यक है।
- इन गतिविधियों के लिए अपने स्वयं के फंड की किसी प्रतिबद्धता की आवश्यकता नहीं होती है, और वे म्यूचुअल फंड इकाइयों, पेंशन उत्पादों, बीमा उत्पादों इत्यादि के वितरण में भी संलग्न हो सकते हैं। एसएफबी अपने ग्राहकों की जरूरतों के अनुसार विदेशी मुद्रा व्यवसाय में अधिकृत डीलर भी बन सकते हैं।
एनबीएफसी और लघु वित्त बैंक के बीच अंतर
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मानक |
एनबीएफसी |
एसएफबी |
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परिभाषा |
ऋण प्रदान करने, बांड और सरकारी प्रतिभूतियाँ प्राप्त करने जैसी सेवायें प्रदान करते हैं। |
स्मॉल फाइनेंस बैंक वंचित क्षेत्रों में बुनियादी बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करने के लिए सरकार द्वारा अधिकृत हैं। |
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द्विनियमन |
भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के तहत गैर-बैंकिंग पर्यवेक्षण विभाग (डीएनबीएस) तहत विनियमित होते हैं |
बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949; आरबीआई अधिनियम, 1934 के तहत विनियमित होते हैं |
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शाख निर्धारण |
एनबीएफसी ऋण सुविधाएं प्रदान करते हैं |
एसएफबी ऋण सुविधाएं प्रदान करते हैं |
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माँग पर जमा |
एनबीएफसी माँग जमा स्वीकार नहीं करते हैं |
एसएफबी माँग जमा स्वीकार नहीं करते हैं |
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लेन-देन सेवाएँ |
नहीं की पेशकश |
एसएफबी द्वारा प्रस्तावित |
बैंक का पिछला विलय
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अधिग्रहणकर्ता बैंक |
विलयित बैंक |
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पंजाब नेशनल बैंक |
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया |
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केनरा बैंक |
सिंडिकेट बैंक |
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इंडियन बैंक |
इलाहबाद बैंक |
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यूनियन बैंक ऑफ इंडिया |
आंध्रा बैंक कॉर्पोरेशन बैंक |
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बैंक ऑफ बड़ौदा |
देना बैंक विजया बंक |
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भारतीय स्टेट बैंक |
स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद स्टेट बैंक ऑफ मैसूर स्टेट बैंक ऑफ पटियाला स्टेट बैंक ऑफ ट्रैवेनकोर भारतीय महिला बैंक |
